La administración del dinero puede ser tan abrumadora y compleja que hará que incluso el autónomo o el emprendedor independiente con más conocimientos financieros necesiten un descanso (o una oportunidad… o una juerga de compras). Las herramientas financieras tienden a estar repletas de funciones, lo que las hace difíciles de descifrar, voluminosas de usar y, en última instancia, poco eficientes. Algunos micro administran sus cuentas hasta el punto en que se le envía un correo electrónico y una alerta móvil cada vez que compra una taza de café.
Catch no intenta ser todo a la vez. En cambio, maneja una cosa por usted: ahorros. Eso podría significar ahorrar para un día lluvioso o ahorrar para la jubilación, con algunas opciones de seguro salpicadas.
Tomé Catch para una prueba de manejo para determinar si es tan útil y simple como parece su apariencia minimalista.
Desde la página de inicio, hago clic en el botón «Comenzar» en la parte superior derecha, lo que me lleva a una nueva página para crear mi cuenta.
Ingreso mi dirección de correo electrónico y una contraseña, y luego reviso mi correo para verificar. Después de verificar, se me pide que agregue más información.
A continuación, me preguntan qué tipo de trabajo hago. Elijo, «Soy un contratista independiente».
Esta es la última página de información que debe completar para terminar de registrarse:
Configuración de su cuenta
La siguiente etapa es responder algunas preguntas sobre el estado de sus beneficios:
Para obtener el alcance completo de lo que ofrece esta aplicación, no selecciono ningún beneficio que tenga cubierto actualmente. Estas son las recomendaciones de Catch:
Algunos están marcados como «Vital» mientras que otros están marcados como «Importante», lo que me dice cuáles debo priorizar.
También hay opciones de cobertura adicionales, que supongo que es un resumen de todo lo demás que ofrecen:
- 529 ahorros universitarios
- Seguro dental
- Los seguros de invalidez
- Licencia familiar
- Seguro de vida
- Reembolso de préstamos estudiantiles
- Seguro de visión
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Retención de impuestos
Quiero ver cómo funcionan estas recomendaciones, así que empiezo con «Retención de impuestos».
Después de vincular mi cuenta bancaria, recibo una recomendación sobre cuánto debo reservar por cheque de pago para impuestos. La recomendación es una estimación; no está 100% garantizado que esta sea la cantidad que pagaré en impuestos. La estimación se basa en mis dependientes, estado, estado civil e ingresos anuales. Puede editar su retención si desea que se reserve automáticamente más o menos.
A partir de ahí, configura una cuenta de ahorro Catch para conservar sus beneficios; debe hacerlo para transferir y almacenar sus fondos. Para configurar la cuenta, debe ingresar datos personales, incluido el nombre legal, la ocupación, la fecha de nacimiento, el número de teléfono, la dirección y el número de seguro social. A continuación, debe responder a las preguntas reglamentarias:
Seguro de salud
A continuación, quiero explorar la recomendación del seguro de salud.
Me piden que ingrese mi código postal para poder obtener una selección personalizada. Como vivo en Nueva York, tengo que usar el mercado de salud del estado de Nueva York. Si opto por la cobertura, Catch almacenará los detalles de la póliza por mí. Parece que si viviera en otro estado, podría comprar cobertura directamente a través de Catch:
tiempo libre
La recomendación de «Tiempo libre» es un poco engañosa, solo en la redacción: pensé que me ayudaría a determinar cuánto tiempo libre puedo tomar en función de mis objetivos de ingresos, tarifa por hora y flujo de trabajo, pero es simplemente una forma de ahorrar. para unas vacaciones u otros gastos extraños.
Si bien tiene controles básicos para determinar cuánto ahorrar en función del tiempo libre, sería útil tener algún tipo de calculadora de planificación aquí, especialmente porque le informé a Catch que soy un contratista independiente (tenemos que entrar en detalles). -grano de horas facturables vs. horas no facturables, tarifa, etc.).
Catch calcula el porcentaje de su cheque de pago que debe apartar en función de su tiempo libre planificado y no planificado. Para mí, esto se siente como un porcentaje arbitrario: no estoy seguro de cómo Catch determina qué porcentaje necesito o quiero ahorrar personalmente. ¿Estoy ahorrando en función de los días que no trabajaré? ¿O estoy ahorrando en función de las cosas que quiero pagar? No está claro y no hay opciones de personalización además de ajustar tus días libres.
Jubilación
La sección de jubilación comienza preguntando cuánto ya ha ahorrado. Las siguientes preguntas son sobre el riesgo financiero y cómo manejaría las fluctuaciones del mercado:
A continuación, elige una cartera de inversión:
Dependiendo de cuál elija, aparecerá una lista de sus asignaciones de activos al costado. Esto es lo que aparece para la opción «Moderado»:
Como alguien que no tiene mucha experiencia con este tipo de cosas, no me siento calificado para tomar esta decisión por mi cuenta. Esos activos no significan nada para mí, son como leer otro idioma. Quiero que haya un asesor financiero con el que pueda hablar, pero el cuadro de chat en la parte inferior parece ser para el servicio de atención al cliente básico.
Elijo la opción “Moderado” para ver cuál es el siguiente paso. Se me pide que elija un tipo de cuenta (nuevamente, estas son decisiones con las que necesito más ayuda):
Una vez que elija la cuenta que desea, seleccione el porcentaje por cheque de pago para contribuir. Puede ajustar esto para ahorrar menos o más.
Opciones de ahorro adicionales
Catch tiene algunas otras opciones de ahorro sobre las que puede obtener más información o probar. Estas funciones aún no se han lanzado; todavía están en estado «próximamente».
- 529 College Savings: este tipo de plan le permite reservar dinero que no estará sujeto a impuestos (similar a un plan de ahorro para la salud). Luego puede usarlo para matrícula, libros y suministros, alojamiento y comida y otros gastos universitarios.
- Seguro dental (creo que su explicación es la más clara):
- Seguro de discapacidad: no tengo claro cómo funcionará esto; no estoy seguro si elegirá un plan, como un seguro de salud, o si es otra cuenta de ahorros.
- Permiso familiar: si planea tener un bebé, la cuenta de ahorros Permiso familiar le permite reservar dinero si sabe de antemano que no obtendrá suficiente permiso por paternidad. También puede hacer una contribución única u omitir pagos.
- Seguro de vida: según el sitio web de Catch, «los planes de seguro de vida se pueden crear para diferentes montos de pago y pueden brindar cobertura por hasta 30 años».
- Reembolso de préstamos estudiantiles: administre los pagos de sus préstamos estudiantiles y realice pagos directos a través de Catch.
- Seguro de la vista: el seguro de salud cubrirá cosas como enfermedades o lesiones oculares, pero las personas que usan lentes de contacto o anteojos necesitan un seguro de la vista.
Atrapar pros y contras
Pro: lenguaje entrañable
Esta no es la piedra angular de una aplicación que valga la pena, pero no puedo evitar amar el lenguaje que usa Catch. Combina a la perfección una guía y explicaciones minuciosas y competentes con una redacción accesible.
Pro: Explicaciones sencillas
Me encanta lo bien que Catch explica todo. Por ejemplo, cuando hago clic en «Retención de impuestos» en mi recomendación, aparece una ventana con una explicación breve y fácil de entender de por qué se trata de una recomendación.
Con: problemas de diseño amateur
Algunas de las ventanas en las que debe completar la información están recortadas en la parte inferior y no puede desplazarse hacia abajo:
Esto parece un problema menor, pero me hace sentir que esta aplicación está en versión beta y que no es necesariamente una marca a la que me siento cómodo entregando mi información financiera y personal.
Con: amplia categoría de «tiempo libre»
Mi pensamiento inmediato cuando leí la descripción general de «Tiempo libre» es que esta es una categoría para múltiples objetivos de ahorro. Apartar dinero para un fondo de emergencia es diferente de ahorrar para las vacaciones o tener una cuenta para emergencias. Quiero que haya varias opciones de ahorro de «tiempo libre» personalizables. Tal como está ahora, esto solo vale la pena si tiene un porcentaje específico que desea guardar para un objetivo genérico.
Con: decisiones financieras complejas
Una aplicación fácil de usar para ahorros básicos es excelente, pero hay algunas decisiones financieras serias que tomar aquí y no hay orientación sobre cómo tomarlas. No pude sumergirme en los planes de seguro médico, pero las opciones de jubilación pusieron decisiones importantes en mis manos sin suficiente orientación sobre qué estaba decidiendo exactamente. No me siento cómodo eligiendo asignaciones para la jubilación en función de sus párrafos explicativos; quiero hablar con un profesional.
Veredicto final
En general, Catch se siente legítimo cuando se trata de ahorros automatizados: es mucho más factible que tener un plan establecido en una hoja de cálculo al que puede o no apegarse.
Sin embargo, creo que es mejor para ahorros muy básicos. El plan de «Tiempo libre» no tenía suficiente personalización, y el plan de jubilación parece diseñado para alguien que sabe lo que está haciendo con estas opciones (lo que probablemente no sepa el profano). Si Catch hubiera ofrecido una consulta introductoria (o incluso pagada) con un profesional financiero, estaría mucho más inclinado a establecer mi planificación de jubilación a través de ellos.
La función de retención de impuestos es la mejor, al menos para contratistas y autónomos. Tener ese dinero automáticamente calculado y sacado de mis depósitos elimina una tarea pendiente de mi lista. Dado que estima un alto porcentaje para impuestos, probablemente tendré más que suficiente ahorrado para pagarlos una vez que se procesen mis cancelaciones.
Es posible que Catch no sea la única aplicación de ahorro y planificación financiera que necesita, pero podría ser una buena adición a su sistema actual.
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