Es posible que haya oído hablar de estos rectángulos de plástico llamados tarjetas de crédito, comúnmente utilizados para realizar compras en línea para facilitar su negocio de dropshipping. Sí, esos.
¿Sabía que también protegen contra el fraude y son una forma rápida de generar crédito para que otras empresas confíen en usted? (Como Paypal y Facebook)
Si bien las tarjetas de crédito facilitan las compras, también deben manejarse con cuidado para que no se endeude accidentalmente.
Sin embargo, no se preocupe, esta guía lo ayudará a comprender cómo:
- Las tarjetas de crédito funcionan y por qué es tan bueno tenerlas
- Para aplicar y usar uno para su negocio de comercio electrónico
- Ayudarlo a generar crédito de manera segura. ¡Esto también lo ayudará a poder pagar los gastos comerciales para llevar su tienda de dropshipping al siguiente nivel!
Para empezar, veamos qué es exactamente una tarjeta de crédito.
¿Qué son las tarjetas de crédito?
Una tarjeta de crédito es una tarjeta de metal o plástico que le permite ingresar a una línea de crédito otorgada por un banco que se emite a la tarjeta.
Cada vez que paga algo con una tarjeta de crédito, pide dinero prestado al banco de la tarjeta para cubrir la compra. Es muy importante tener en cuenta: luego debe devolver el dinero en su totalidad hacia el final del mes o con el tiempo.
Sí, no hay dinero gratis de las tarjetas de crédito, y eventualmente tendrás que devolver lo que pediste prestado.
¿Cuáles son los beneficios de usar una tarjeta de crédito para hacer dropshipping?
Echemos un vistazo a Steve, que necesita comprar un producto caro de un proveedor de dropshipping, pero no tiene la cantidad para comprarlo desde su propia cuenta.
En lugar de esperar días o incluso semanas para que el proceso de pago de su sitio web le envíe los fondos del cliente, ¡Steve puede usar una tarjeta de crédito!
El límite de crédito de Steve podrá cubrir el costo para que el cliente pueda obtener el producto antes y Steve pueda obtener la ganancia más rápido. Es un ganar/ganar para todos.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?
Cuando se acepta una tarjeta de crédito, el banco le otorga un límite de crédito. Esta es la mayor cantidad de dinero que puede pedir prestada.
Su límite de crédito se establecerá en función de factores como sus ingresos, sus otras deudas y los límites de crédito de sus otras tarjetas, si las tiene. Se aseguran de que el dinero de la compra entre en el negocio y que su tarjeta de crédito se procese con precisión.
Cada vez que llega su factura (promedio de un mes), tiene la opción de pagar un monto mínimo, pagar el monto total o pagar un monto intermedio.
Pagar solo lo más pequeño cada mes es, en última instancia, la opción más cara porque le costará más intereses.
Pagar en su totalidad es la opción más inteligente; siempre que pague la totalidad de cada mes, recibe un período de gracia que le permite dejar de pagar cualquier interés en las compras.
El banco de su tarjeta de crédito envía sus pagos a las agencias de crédito. Estos son los negocios que hacen informes de crédito.
Su historial de pagos representa el 35 % de su calificación crediticia , un número de tres dígitos que indica el riesgo que implica darle dinero. (Puede obtener más información sobre las calificaciones crediticias aquí ).
¡Tenga en cuenta que debe pagar al menos el mínimo antes de la fecha de vencimiento cada mes para evitar cargos por mora y posibles daños a su puntaje de crédito!
Sin embargo, las tarjetas de crédito no son el único tipo de tarjeta, así que veamos ahora los diferentes tipos para saber cuál es mejor para ti:
¿En qué se diferencian las tarjetas de crédito de otras tarjetas?
Una tarjeta bancaria está conectada a su cuenta corriente; las compras con tarjeta bancaria retiran automáticamente el dinero de su cuenta. Está utilizando su propio dinero para cubrir cosas en lugar de pedir prestado.
Algunas tarjetas de débito tienen beneficios. Al igual que las tarjetas de crédito, existen ventajas especiales que se le otorgan por elegir un banco en lugar de otro. La diferencia es que los beneficios de las tarjetas de débito son versiones reducidas de las tarjetas de crédito.
Una cosa importante y aterradora a tener en cuenta es que las tarjetas de débito también tienen menos protección contra fraudes, ¡así que tenga cuidado!
Otro tipo es la tarjeta bancaria de prepago. Estos no están conectados a su cuenta corriente; en cambio, deposita dinero en la tarjeta y solo puede gastar lo que tiene en la tarjeta prepaga.
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta bancaria prepaga y una tarjeta de débito?
Lo más notable es que una tarjeta prepaga puede cobrar más tarifas que una tarjeta de débito. También le ofrecen cierta protección, pero vienen con limitaciones.
¿Qué es exactamente un ejemplo de limitación?
Bueno, algunas tarjetas de débito prepagas no ofrecen acceso a cajeros automáticos (ATM) ni banca móvil. Además, no todas las empresas aceptan este tipo de tarjetas debido a las tarifas de procesamiento más altas que les cobran.
Ahora que sabemos qué son las tarjetas de crédito y cómo funcionan, veamos cómo se comparan entre el uso responsable y el uso irresponsable.
Uso de tarjetas de crédito para dropshipping: los pros y los contras
Cada vez que cuentas los pros y los contras de las tarjetas de crédito, algunas cosas quedan claras. Hay varias razones para usar una tarjeta de crédito, desde la conveniencia y la construcción de cargos, hasta el 0% de financiamiento y beneficios.
Pero teniendo en cuenta lo fácil que es gastar de más con una tarjeta de crédito, lo costoso que es endeudarse y la forma en que los pagos atrasados pueden dañar su calificación crediticia, ¡también hay una razón para tener cuidado!
Acumulamos miles de millones de dólares en deudas de tarjetas de crédito cada año . ¡Cada vez que se atrasa más de 30 días en un pago, se menciona en su informe de crédito durante siete años !
Sin embargo, los beneficios de las tarjetas de crédito superan significativamente las desventajas para muchas personas. Ni siquiera necesita realizar compras con tarjeta de crédito para beneficiarse. Solo infórmate sobre qué hacer y qué no hacer, y estarás bien.
Las ventajas de usar una tarjeta de crédito
Empecemos echando un vistazo a las ventajas de usar una tarjeta de crédito:
1. Creación de crédito
El poder de las tarjetas de crédito proviene de su puntaje de crédito. Cuanto más alto sea el puntaje, más le permitirá el banco pedir dinero prestado, pagar una orden comercial o establecer servicios.
Cuanto más gaste y pague la deuda a tiempo, mayor será su puntaje de creación de crédito, como un videojuego.
¡La mejor parte de crear crédito es que tiene pruebas de que es financieramente confiable y hace que las personas se sientan cómodas cuando trabajan con usted!
2. Comodidad
Por lo general, no ve personas que lleven grandes maletines de dinero. Es por eso que la conveniencia de tener una tarjeta para guardar todo su dinero es tan conveniente.
Una tarjeta de crédito no solo es más fácil de llevar, sino que también es mucho más sencillo proteger una tarjeta que una gran suma de dinero en efectivo que lleva consigo.
Toco madera: si te roban o pierdes tu tarjeta de crédito, no tendrás problemas por ningún cargo que no hayas realizado. No se puede decir lo mismo de los billetes de dólar.
3. Período de gracia
Un período de gracia es cuando tiene al menos 21 días desde el momento en que recibe la factura de su tarjeta de crédito todos los meses para pagarla.
Eso significa que si paga la factura en su totalidad cada mes, ¡tiene hasta 51 días antes de que tenga que devolverle al banco el dinero prestado! Definitivamente aproveche esto.
4. Recompensas
¿A quién no le gustan las recompensas? Los bancos de tarjetas de crédito lo saben, y por eso las ofrecen.
Ya sea que se trate de devolución de efectivo, millas aéreas, puntos de hotel o reembolsos de gasolina, muchas tarjetas de crédito brindan recompensas. No solo ayuda a reducir el costo de las compras, sino que también le da razones para seguir usando su tarjeta.
Al obtener una tarjeta de crédito de recompensas, se une a una membresía que tiene ventajas especiales, a diferencia de otras tarjetas.
¿Sabía que algunas tarjetas brindan tarifas de descuento y acceso exclusivo a espectáculos, juegos de pelota y conciertos? ¡Incluso pueden pagar el tratamiento VIP en aeropuertos y resorts, servicios de conserjería y regalos especiales solo por usar su tarjeta!
Las tarjetas de crédito de recompensas le devuelven algo por cada venta que realice. En general, estas tarjetas necesitan buen crédito. Vienen en diferentes tipos:
1. Tarjetas de reembolso
Estas tarjetas le devuelven parte de su dinero. Puede obtener ese dinero como cheque o depósito en una cuenta bancaria, o puede usarlo para aumentar su saldo de crédito.
Las tarjetas de crédito de aerolíneas y centros turísticos le otorgan puntos o millas que puede canjear por vuelos gratuitos o estadías en la aerolínea u hotel asociado de la tarjeta.
La forma en que canjea sus recompensas en estas tarjetas puede estar sujeta a restricciones. Las tarjetas de viaje generales le otorgan puntos que puede usar para pagar cualquier costo de viaje. Son más flexibles que las tarjetas de aerolíneas o de hoteles de marca.
2. Tienda de tarjetas de crédito
Estas tarjetas lo recompensan por su lealtad ofreciéndole precios de descuento u otros beneficios por comprar en los socios comerciales de su banco.
3. Tarjetas de recompensas
Estas tarjetas son increíbles para aquellos que pagan su factura en su totalidad cada mes. Cada vez que tenga una buena reputación para pagar en su totalidad sin pagos atrasados, su interés aumenta, ¡haciéndolo un poco más rico!
4. Tarjetas de bajo interés
Estas tarjetas no te dan ventajas; en cambio, tienen valor con una tasa de interés más baja que reduce el pago que debe. A menudo, estas tarjetas vienen con un período introductorio de APR (tasa de porcentaje anual) del cero por ciento, ¡lo que le da tiempo para pagar una gran compra sin intereses!
Es importante saber que por lo general necesita un crédito excelente para tener esa recompensa, así que gaste sabiamente y pague lo más que pueda.
5. Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo
Esta tarjeta le permite sacar su deuda de otro emisor para beneficiarse de una tasa de interés más baja. Al igual que con las tarjetas de bajo interés, debe llevar su puntaje de crédito A-game a un nivel alto.
Los contras de usar una tarjeta de crédito
Sí, algunas trampas pueden ocurrir y probablemente ocurrirán porque las tarjetas de crédito no son perfectas. Como ya has visto los pros de usar una tarjeta de crédito, pasemos a los contras:
1. Gastos excesivos y préstamos
Cuando gastamos el dinero que tanto nos costó ganar, es fácil ver cuánto tenemos. Con solo una tarjeta física, esa sensación de cuánto dinero tenemos puede desaparecer.
Es como si los casinos usaran fichas en lugar de billetes de dólar y monedas. Le ayuda a no sentirse tan conectado con su dinero cuando lo gasta.
El gasto excesivo puede ocurrir porque está gastando su propio dinero sin asociarlo, por lo que es fácil quedar atrapado en la conveniencia de ser recompensado de vez en cuando y tener que pagar más tarde.
El gasto excesivo en su línea de crédito puede generar cargos por sobregiro. Estos son los cargos de cuando gastó más de lo que tiene permitido. Dicho esto, recuerda cuál es tu límite y nunca gastes más de eso en 1 mes.
2. Tarifas
La tarjeta de crédito promedio cobra una tarifa anual de alrededor de $16, lo cual no es terrible. ¡También puede valer la pena pagar una tarifa anual para obtener mejores recompensas!
Pero otras tarifas pueden acumularse, y ¿por qué pagar cuando se pueden evitar en primer lugar? Esto incluye cargos por adelanto de efectivo, cargos por sobregiro de cuenta y cargos por transacciones en el extranjero.
3. Letra pequeña
Las solicitudes de tarjetas de crédito son difíciles de leer. Eso es porque están tratando de protegerse legalmente, por lo que la elección de palabras y gramática va a ser diferente por eso.
Siempre que comprenda las palabras clave como «aumento de las tasas de interés» o «cargos inesperados», debería poder evitar cualquier cosa que pueda impedirle alcanzar sus objetivos financieros.
4. Requisitos de aprobación imprecisos
Los bancos de tarjetas de crédito le dirán que la aprobación se basa en su historial de crédito, ingresos y deudas. A menudo puede parecer aleatorio en su elección, por lo que estás a merced de su decisión.
Algunos bancos le permiten buscar una aprobación previa antes de presentar la solicitud. Pero aparte de eso, estás prácticamente volando a ciegas sin mucho en la forma de cambiarlo.
5. Fraude
El peor de los casos más aterrador es que alguien tenga acceso a su tarjeta de crédito sin su consentimiento. Como no tienen que devolverlo, el ladrón puede comprar lo que quiera.
¡Esto significa que su puntaje de crédito y su planificación financiera serán destruidos! Aunque hay formas de revertir algunos daños, sigue siendo bastante complicado y un dolor de cabeza pasar por eso.
Dicho esto, es importante proteger su información y su(s) tarjeta(s) de crédito para detectar errores todos los meses. Si lo pierde, lo mejor es ponerse en contacto con su banco de inmediato para desactivarlo, de modo que si alguien lo tiene, no pueda usarlo.
¿Cuáles son los costos de usar una tarjeta de crédito para su tienda de dropshipping?
Las tarjetas de crédito pueden tener costos y, a veces, incluso costos ocultos que no sabrá hasta que llegue el momento de pagar. La buena noticia es que podrías evitarlos casi todos con un uso responsable.
Echemos un vistazo a las formas en que una tarjeta de crédito cuesta dinero:
1. Pago de intereses
Las tarjetas de crédito pueden tener diferentes tasas de interés o APR (tasa de porcentaje anual) para compras, adelantos de efectivo y transferencias de saldo. Siempre que pagues la totalidad de cada mes, tus compras no generan intereses.
2. Cuotas anuales
¡Algunas tarjetas cobran tarifas anuales desde alrededor de $ 20 hasta decenas de miles de dólares! Puede valer la pena pagar una tarifa anual si la tarjeta le brinda beneficios y recompensas que compensan el costo.
Sin embargo, para algunas personas, no debe pagar una tarifa solo por tener la tarjeta en su billetera.
3. Cargos por pagos atrasados
Como con todos los pagos atrasados, ¡hay una consecuencia!
Estas consecuencias pueden ser una multa que puede cambiar de cada banco, por lo que es bueno que las regulaciones federales restrinjan la cantidad de multas por demora.
A partir de 2018, los cargos por mora por primera vez se han limitado a $27; las tarifas por un segundo pago atrasado dentro de los seis meses se limitaron a $38. Los recargos por pagos atrasados tampoco pueden costar más que el pago más pequeño adeudado.
4. Tarifas de transferencia de saldo
Una tarifa oculta a tener en cuenta son las tarjetas de crédito de transferencia de saldo. Cobran del 3% al 5% de la cantidad de deuda transferida. Algunas tarjetas eximen la tarifa cada vez que se deshace de la deuda a tiempo.
5. Tarifa de intercambio extranjero
¿Sabía que la mayoría de las tarjetas agregan un recargo del 1% al 3% en las transacciones realizadas con minoristas fuera de los EE. UU.? La buena noticia es que las tarjetas de crédito para viajes generalmente no cobran estas tarifas, y algunos bancos no las facturan en ninguna de sus tarjetas.
Ahora que conocemos los costos de una tarjeta de crédito, echemos un vistazo a lo que las diferentes tarjetas de crédito pueden hacer por su negocio de dropshipping.
¿Qué tarjetas de crédito puedes usar para tu tienda de dropshipping?
Si bien existen diferentes tarjetas de crédito, también existen diferentes bancos que te otorgan estas tarjetas. Ningún banco es igual y todos ofrecen muchas ventajas y desventajas que afectan la forma en que lo usa para su negocio de dropshipping.
Consulte a continuación para encontrar las sucursales de tarjetas de crédito que son las más populares y que vale la pena visitar.
Discutiré cada tarjeta de crédito en el siguiente diseño:
- Introducción
- ventajas
- Contras
- Precios
¿Listo para la lista? Si es así, comencemos:
1. ciudad
La tarjeta de crédito Citi es más notable para cualquier persona que no quiera lidiar con pagos de alto interés y evitar costosas tarifas.
No obtendrá millas ni recompensas, pero la tasa de porcentaje anual (APR) introductoria es la introducción más larga de la industria al 0% durante 21 meses.
ventajas
- La más ideal para hacer grandes compras o consolidar deudas por baja TAE
- Sin cuota anual por unirse
- Sin recargos por pagos atrasados ni APR de penalización por el uso de su cuenta
- Hay una generosa APR introductoria del 0% por solo 21 meses
Contras
- No hay recompensas ni ofertas de reembolso
- Tarifas de transacciones extranjeras y tarifas de transferencia de saldo
Precios
Gratis para registrarse durante el primer año, $ 99 / año después de eso.
2. Descubre
La tarjeta de crédito Discover que tenía ventajas que diferenciaban a la competencia hace años ahora es estándar en la industria.
La mayoría de los beneficios provienen de su puntaje de crédito, que son grandes compras en el extranjero sin cargos por transacción.
Discover también sobresale en su servicio al cliente como uno de los puntajes más altos de respuesta y satisfacción del cliente.
ventajas
- Obtendrá un 5% de devolución de dinero en categorías de compra rotativas
- Hay una tasa APR de introducción para compras y transferencias de saldo
- No habrá tarifa de transacción extranjera al realizar compras en el extranjero
- No recibirá ninguna tarifa anual por unirse
Contras
- No todas las empresas aceptan Discover debido a los cargos de procesamiento más altos
Precios
¡Absolutamente gratis sin cargo recurrente!
3. Capital Uno
La tarjeta de crédito Capital One tiene ahorros de interés competitivos y un alto rendimiento porcentual anual para invertir. Independientemente de cuál sea su saldo, siempre recibirá la misma tarifa plana. Es el más recomendado para quienes tienen grandes cuentas de ahorro.
ventajas
- No hay cuota de mantenimiento mensual
- No habrá tarifa de retiro adicional
- Una aplicación móvil gratuita y fácil de usar disponible
Contras
- Sin retiros en cajeros automáticos (incluidos los cajeros automáticos de Capital One)
Precios
Gratis para registrarse durante el primer año, $ 95 / año después de eso.
4. Banco de América
Las tarjetas de crédito de Bank of America son bien conocidas por tener la segunda mayor cantidad de sucursales y cajeros automáticos disponibles.
Encontrará una combinación de tasas de interés e inversiones bien redondeadas sin tener una preferencia fuerte.
Las mayores desventajas son las tarifas y los bajos intereses, por lo que es posible que deba calcular para saber si esto se ajusta a sus objetivos financieros.
ventajas
- Hay una variedad de programas de ahorro automático disponibles
- Un generoso sistema de recompensas con tarjeta de débito basado en los montos de sus compras
- Un gran número de ubicaciones físicas para tener acceso a
- Aplicación móvil fácil y gratuita disponible
Contras
- Una cuota mensual de $15. Esto se puede eliminar con al menos un depósito directo de $250 cada mes
- Una cuenta con Bank of America no generará intereses
Precios
¡Absolutamente gratis sin cargo recurrente!
5. Wells Fargo
La tarjeta de crédito de Wells Fargo es una forma sencilla y favorable para los estudiantes de realizar compras. Principalmente conocida por la cuenta corriente diaria, que es una cuenta corriente básica.
Esto significa que es ligero en extras pero es atractivo para alguien que está buscando una forma sencilla de administrar su dinero. Utiliza tarifas por simplicidad y es de fácil acceso a través de la cantidad de sucursales disponibles.
ventajas
- Un gran número de sucursales están disponibles para facilitar el acceso
- Una aplicación fácil y gratuita para dispositivos móviles
- Los estudiantes universitarios pueden abrir una cuenta gratis
Contras
- Sus cuentas no ganan intereses.
- Se requiere un depósito de apertura
- Habrá una tarifa de mantenimiento mensual debido a la cantidad de formas accesibles de usar su cuenta.
Precios
¡Absolutamente gratis sin cargos recurrentes!
Bono: Tarjetas para crédito promedio o malo
Por lo tanto, es posible que se haya saltado un par de pagos o haya confundido cuánto dinero había en su cuenta, y ahora su puntaje de crédito se ha reducido. Sucede, y no es el fin del mundo.
La buena noticia es que hay tarjetas de crédito para todos los puntajes de crédito. Es importante tener en cuenta que es posible que tenga un puntaje demasiado bajo como para que no le den una tarjeta de crédito.
Aquellos con un crédito menos que bueno están más limitados de lo que pueden traer los buenos puntajes de crédito. Las recompensas son más raras y las tasas de interés son mayores. Use estas tarjetas para mejorar su crédito para que pueda calificar para ofertas mucho mejores más adelante.
La mejor tarjeta de crédito para malos puntajes de crédito
Para un crédito deficiente, su opción más inteligente es generalmente una tarjeta de crédito garantizada. Estas tarjetas necesitan un depósito de seguridad que puede recuperar después de cerrar la cuenta o actualizar a una tarjeta normal sin garantía.
A largo plazo, una tarjeta asegurada es menos costosa que una tarjeta de crédito no asegurada por mal crédito. Esto es para que no tenga que lidiar con tarifas altas.
Entonces, ahora que sabe qué tipo de tarjetas de crédito están disponibles para su puntaje, veamos formas de evitar estos cargos y otras trampas para asegurarnos de que no le sucedan a usted.
5 Consejos para usar correctamente tu tarjeta de crédito al hacer dropshipping
Como lee en este artículo, las ventajas de usar una tarjeta de crédito superan los costos.
Entonces, para terminar este artículo correctamente, hemos recopilado los cinco mejores consejos para que puedas usar tu tarjeta de crédito de manera responsable:
- Pague su factura a tiempo y en su totalidad cada mes
- Mantenga su saldo por debajo del 30% de su crédito disponible
- Espere al menos seis meses entre las solicitudes de tarjetas de crédito
- Revise su cuenta en línea semanalmente para controlar los gastos y prevenir el fraude
- Mantenga abiertas y activas las tarjetas de crédito sin cargo anual para evitar dañar su calificación crediticia
Conclusión
Y ahí lo tienes; ¡Todo lo que necesitas saber sobre el uso de una tarjeta de crédito para tu tienda de dropshipping!
Como puede ver, usar una tarjeta de crédito de manera responsable es un medio fácil y efectivo para construir un crédito sólido. Estarás agradecido de haberlo hecho siempre que estés en condiciones de pedir prestado en el futuro.
Con el uso de una tarjeta de crédito, ahora puede hacer grandes gastos sin retrasar el pedido de su cliente o inversiones valiosas que pueden pagarse en el futuro.
La mayor fortaleza en el comercio electrónico es comprender sus finanzas para que su tienda siga creciendo y mantenga la rentabilidad.
Además, si está buscando una forma de aceptar tarjetas de crédito en su tienda de dropshipping, consulte nuestro otro artículo aquí que contiene las siete mejores pasarelas de pago.